+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 654Санкт-Петербург и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Понятие и формы страхования

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Понятие и формы страхования

Расходы по обязательному страхованию относятся на себестоимость продукции. При обязательном страховании соблюдается принцип автоматичности страховой ответственности, то есть работники отдельных категорий считаются застрахованными с момента оформления документов о приеме на работу работники милиции, налоговой полиции. Обязательное страхование предусматривает, как правило, сплошной охват указанных в законе объектов. Действие обязательного страхования независимо от внесения страховых платежей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Страхование — это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов. Осуществляемые в России широкомасштабные реформы во всех сферах жизни и связанная с ними перестройка отношений собственности привели к значительному росту уязвимости граждан и юридических лиц от воздействия различных неблагоприятных событий.

Страхование

Страхование — это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов. Осуществляемые в России широкомасштабные реформы во всех сферах жизни и связанная с ними перестройка отношений собственности привели к значительному росту уязвимости граждан и юридических лиц от воздействия различных неблагоприятных событий. При доминировании общественной собственности у государства было в принципе достаточно ресурсов для возмещения хотя бы в минимальном размере убытков отдельных предприятий и организаций, а также территорий , понесенных ими в результате всякого рода стихийных бедствий, техногенных катастроф, аварий и т.

Возникающий сейчас по этим причинам ущерб у субъектов гражданского оборота зачастую не может быть восполнен ими за счет своих материальных и финансовых ресурсов. Это способствует возникновению осознанной потребности и даже объективной необходимости в более широкой страховой защите. В новых условиях хозяйствования страхование предоставляет финансовую защиту не только от традиционных рисков, но и от негативных последствий предпринимательской деятельности.

Страхование является важной составной частью системы мер по обеспечению финансовой устойчивости предприятий и организаций независимо от их организационно-правовой формы. Действующее законодательство определяет страхование как институт гражданского права , поскольку страховые отношения основаны на имущественных обязательствах субъектов страхового правоотношения. Источниками страхового права являются законодательные и нормативно-правовые акты разного уровня и различных отраслей российского законодательства, что обусловлено комплексным характером данного института.

Договор страхования исчерпывающим образом урегулирован нормами гл. Исключение составляют договоры , касающиеся специальных видов страхования: иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, морского, медицинского, банковских вкладов и пенсий , которые подчиняются законам об этих видах страхования ст.

Упомянутый выше Закон г. Он имеет комплексное значение, поскольку касается не только правовых, но и организационных, а также финансово-экономических аспектов страхового дела.

Страховые отношения в определенной их части регулируются и другими федеральными законами. ФЗ от 1 июля г. Кодекс торгового мореплавания РФ от 30 апреля г. ФЗ от 3 февраля г. Ряд других федеральных законов, касающиеся страхования, будет приведен при изложении разделов, посвященных обязательному страхованию.

Большое значение для развития страхового рынка в стране имеют указы Президента РФ по вопросам основных направлений государственной политики в сфере страхования. Важную роль в правовом регулировании отдельных аспектов страховой деятельности выполняют и постановления Правительства РФ. Страховая деятельность регламентируется также нормативными актами Росстрахнадзора, принятыми до того, как Указом Президента РФ от 14 августа г. Страхование характеризуется как экономическая категория и признается самостоятельным институтом финансовой системы государства в связи с тем, что в рамках страховой деятельности происходит относительно равномерное распределение рисков между хозяйствующими субъектами, повышается их финансовая устойчивость, формируются специальные страховые фонды, предназначенные для реализации страховой защиты и являющиеся важным источником инвестиционных ресурсов.

Особо следует подчеркнуть, что в ходе страхования связываются значительные денежные средства населения, предприятий и организаций, а это, в свою очередь, способствует стабилизации денежной системы страны. Таким образом, страхование как институт финансовой системы выполняет предупредительные, восстановительные защитные и контрольные функции. Законодательство регулирует отношения в области страхования между страховыми организациями и гражданами , предприятиями , организациями, а также страховые отношения между страховыми организациями.

Действие гл. Исходя из общего гражданско-правового определения обязательства в силу страхового обязательства одна сторона страхователь обязуется уплатить установленный законом или договором взнос страховую премию , а другая сторона страховщик обязуется при наступлении предусмотренного события страхового случая произвести выплату страхового возмещения при имущественном страховании или страхового обеспечения — страховой суммы при личном страховании.

Особенности содержания страхового обязательства следует анализировать, характеризуя его формы, объекты, виды, субъекты, их права и обязанности, способы защиты. Выделяются две формы страхования — обязательное и добровольное. Такое деление обусловлено соответствующими юридическими фактами. Обязательное страхование возникает независимо от волеизъявления его участников в силу закона. Добровольное страхование основано исключительно на соглашении сторон. Закон прямо запрещает возлагать на гражданина обязанность страховать свою жизнь или здоровье п.

По смыслу п. Обязательное страхование бывает двух видов: государственное и негосударственное. Обязательное государственное страхование осуществляется за счет средств государственного бюджета. В настоящее время предусмотрено следующее страхование:. Обязательное негосударственное страхование предусмотрено целым рядом федеральных законов:. Условия договора, заключаемого при обязательном страховании, не могут быть хуже тех, что определены соответствующим законодательным актом. Если же это все-таки произошло, то лицо, на которое возложена обязанность страхования, несет перед выгодоприобретателем или застрахованным ответственность на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение или страховая сумма п.

Своеобразной разновидностью обязательного страхования являются требования о наличии соответствующего договора страхования как обязательного условия осуществления той или иной деятельности либо проведения конкретных коммерческих операций. Например, в п. Фактически обязательное страхование объектов лизинга в агропромышленном секторе при использовании средств федерального бюджета установлено п. Зачастую требуется предоставление соответствующих договоров страхования и как условие выдачи лицензий на определенные виды деятельности.

Вместе с тем страхователь может отказаться от проведения страхования без наступления последствий, предусмотренных законом, для случаев неисполнения требований об обязательном страховании — его только могут не допустить к соответствующему виду деятельности. Кроме того, стороны договора в принципе свободны в выборе условий страховой защиты. Добровольное страхование осуществляется по усмотрению участников гражданского оборота. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями закона.

Конкретные условия страхования согласовываются сторонами при заключении договора. Объекты страхования определяются в законе как не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с:. Следовательно, в зависимости от объекта страхования специфики страхового интереса различаются и виды страхования. В настоящее время гл. В рамках имущественного страхования законодатель выделяет, в частности, страхование имущества, страхование ответственности за причинение вреда и по договору, а также страхование предпринимательского риска п.

Наличие этого перечня в законе приводит к тому, что некоторые специалисты полагают, будто иных видов имущественного страхования быть не может. Однако это не так. Как известно, такой оборот применяется в том случае, когда перечисляются не все элементы, а лишь некоторые из них.

Другими словами, указанный перечень не является закрытым. При страховании имущества интерес связан с желанием сохранения конкретного имущества здания, транспортные средства и т. При страховании ответственности интерес состоит в желании освободить себя от необходимости возмещать причиненный имущественный вред личности или имуществу физического либо юридического лица. При страховании предпринимательских рисков интерес сводится к желанию возместить возможные убытки, возникшие в силу объективных причин либо вследствие неисполнения контрагентом своих обязательств.

При личном страховании интерес неразрывно связан с жизнью, здоровьем, трудоспособностью конкретных людей и получением материального обеспечения в случае смерти человека, болезни, снижения или утраты способности трудиться. Таким образом, при классификации видов страхования общей категорией является наличие имущественного интереса страхового интереса. Наряду с этим установлен перечень интересов, страхование которых не допускается: а противоправные интересы; б убытки от участия в играх, лотереях и пари; в расходы , к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников ст.

Договоры страхования таких интересов ничтожны. В зависимости от вида страхования различается порядок определения размера страхового покрытия страховой суммы и объема компенсации. При страховании имущества или предпринимательского риска страховая сумма не должна превышать их действительной стоимости страховой стоимости , если договором страхования не предусмотрено иное п. В то же время согласно п. На первый взгляд здесь законодателем допущено явное противоречие: одна норма закона допускает возможность превышения страховой суммы над действительной стоимостью по соглашению сторон, а другая это превышение объявляет ничтожным.

Однако подобная сложная правовая конструкция применена для того, чтобы дополнительно защитить интересы страхователей по договорам подобного рода. Если бы законодатель просто ограничился указанием на недопустимость превышения страховой суммы над размером страховой стоимости, то договор, заключенный с нарушением этого правила, являлся бы ничтожным в полном объеме как противоречащий императивной норме закона и соответственно у страховщика не было бы обязанности выполнять его условия о возмещении убытков страхователю при наступлении страхового случая.

Сейчас же такой договор является действительным кроме условия о превышении страховой суммы над действительной стоимостью, причем именно в части этого превышения. Таким образом, по данному договору в случае наступления страхового события страховщик должен будет возместить страхователю понесенные убытки, но в пределах страховой стоимости.

В договорах страхования гражданской ответственности и личного страхования страховая сумма определяется по соглашению сторон. При имущественном страховании размер причиненных страховыми случаями убытков доказывает страхователь, компенсация осуществляется страховщиком в пределах обусловленной договором страховой суммы, как уже отмечалось, не превышающей действительной стоимости.

Но есть и еще одно ограничение, вытекающее из самой природы имущественного страхования. Чрезвычайно важно учитывать, что страхование носит компенсационный характер и не должно приводить к получению страхователем дохода.

В условиях высокой инфляции , когда значительная часть договоров страхования предусматривает ответственность страховщика по застрахованному объекту в валютном эквиваленте, это правило приобретает принципиально важное значение. Например, если действительная стоимость автомобиля ВАЗ до финансового кризиса августа г. В связи с этим при угоне автомобиля или тяжелой аварии, приведшей к невозможности восстановления транспортного средства, нередко возникали споры между страхователями и страховщиками о размере возмещения вреда.

Страхователи исходя из условий договора страхования, где страховая сумма была выражена в валютном эквиваленте докризисных цен, требовали выплатить им страховое возмещение в размере страховой суммы. Страховщики, в свою очередь, доказывали, что в связи с резким уменьшением цен в валютном эквиваленте на соответствующие автомобили, страхователи могут восстановить свое право, если получат сумму, достаточную для приобретения точно такого же нового автомобиля.

Если же им будет выплачена вся предусмотренная договором сумма, то в этом случае они получат не только компенсацию убытков, но и доход в части превышения выплаченной суммы над стоимостью такого же нового автомобиля. Судебная практика преимущественно восприняла позицию страховщиков и требования страхователей удовлетворялись в пределах размера фактических убытков. При личном страховании установленная договором страховая сумма может выплачиваться и без причинения вреда, например, при накопительном, страховании долгосрочное страхование жизни.

Страховые выплаты здесь могут быть единовременными или периодическими. Как имущественное, так и личное страхование может быть и обязательным и добровольным. Возможно страхование одного и того же объекта в двух формах. Вообще система медицинского страхования стоит несколько особняком. Фактически она представляет собой схемы оплаты медицинской помощи гражданам в новых экономических условиях.

При добровольном медицинском страховании страхователи оплачивают предлагаемые страховыми медицинскими организациями виды медицинской помощи из своих средств. Размер страховых взносов в этом случае определяется по соглашению сторон и зависит, главным образом, от качества и видов лечебно-профилактической помощи.

Когда речь идет об ОМС, страховые взносы за неработающих граждан делают органы государственной власти субъектов Российской Федерации и местного самоуправления , а за работающих — работодатели в размере, установленном законодательством. Страхователями признаются дееспособные физические и юридические лица либо государственные органы и органы местного самоуправления , заключившие со страховщиком договор страхования, в том числе являющиеся страхователями в силу закона.

Участниками страховых отношений могут быть и другие лица. Так, страхователи имеют право заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц застрахованных лиц , а также в пользу третьих лиц выгодоприобретателей. Застрахованные лица и выгодоприобретатели могут либо совпадать, либо не совпадать. В последнем случае, если речь идет о договоре личного страхования, он может быть заключен только при наличии письменного согласия на это застрахованного лица.

При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае его смерти — по иску наследников п. В системе ОМС помимо страхователей и страховщиков участвуют территориальные фонды ОМС, которые собирают страховые взносы от страхователей и в свою очередь финансируют страховые медицинские организации в объеме оказываемых ими услуг по ОМС.

67. Понятие, виды и формы страхования.

Страхование - это защита от имущественных потерь участников гражданско-правовых отношений. Такие потери могут возникнуть из-за природных катаклизмов, техногенных катастроф, аварий и происшествий на производстве, на транспорте, в быту, а также вследствие ущерба жизни и здоровью людей. Для восстановления утраченных благ общество должно иметь достаточные финансовые ресурсы, специально предназначенные для этой цели. Такие ресурсы выделяются из совокупного общественного продукта и обособляются путем создания специальных фондов, именуемых страховыми фондами. Договор - возмездный, поскольку страхователь уплачивает страховую премию, а страховщик в свою очередь несет риск наступления страхового случая и при наличии последнего производит страховую выплату.

Правовые основы страхования

Купить систему Заказать демоверсию. Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования.

Широта и многогранность страхования, включающей финансовый, юридический, социально-экономический аспекты, затрудняет формулирование универсального определения данной категории [1]. С точки зрения О. Ефимова, страхование представляет собой экономическую категорию, систему форм и методов создания целевых денежных фондов и их использования для возмещения потерь, наступивших в результате различных неблагоприятных явлений, а также с целью оказания помощи гражданам при наступлении определённых жизненных событий [2].

В соответствии с законодательством Российской Федерации такими объектами могут быть жизнь, здоровье, движимое и недвижимое имущество, трудоспособность, риски и интересы застрахованного лица и др.

Порядок получения социальной карты студента Для льготной оплаты проезда студентов ВУЗов на Московском метрополитене в настоящее время используется социальная карта студента (СКС). Повторный проход возможен только через семь минут. В случае невозможности прохода необходимо попытаться пройти через другой турникет.

В декабре отчетного года этот объект основных средств был продан. Согласно договору продажная стоимость составила 156000 руб. Договор и акт приема передачи представлены аудитору при проведении инвентаризации. Расчеты с покупателем не произведены. Хозяйственная операция не отражена на счетах бухгалтерского учета но состоянию на 31 декабря.

Брянец показал, как надо танцевать на камеру. Снять однушку в Брянске дешевле, чем по России. Лада Приора сбила женщину на набережной Брянска.

Давайте сначала обратимся к 108 статье Дисциплинарного устава ВС РФ, который поможет нам подобраться ближе к ответу. Итак, в данной статье написано, что военнослужащие имеют право обращаться лично, а также направлять письменные обращения (предложения, заявления или жалобы) в государственные органы, органы местного самоуправления и должностным лицам в порядке, предусмотренном законами Российской Федерации, другими нормативными правовыми актами Российской Федерации и настоящим Уставом. Считаю что тут все понятно и мы переходим с Вами к Конституции РФ, где в 33 статье определено, что граждане имеют право обращаться лично, а так же направлять индивидуальные и коллективные обращения в Государственные органы. На горячую линию Херсонского областного Фонда милосердия и здоровья обращаются военные из зоны АТО, которые столкнулись с нарушением своих прав на службе. Часто проблемы бойцов можно решить простой подачей жалобы.

Как в табеле обозначается учебный отпуск К другим видам отдыха относится учебный и декретный. Этот метод требует меньше времени для заполнения, чем сплошной. Он наиболее популярен для кадровиков и бухгалтеров с большим опытом работы, а также для маленьких компаний с невысокой численностью штата.

Обязательным (принудительным) страхованием является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законодательными актами Российской Федерации.  Обязательная форма страхования распространяется на приоритетные объекты страховой защиты, т.е. тогда, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказание иной денежной помощи задевает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные интересы. Примеры обязательного страхования  Конституционно-правовые нормы: понятие, особенности и виды. Анализ финансового состояния предприятия.

Из вашего комментария я не увидел оснований для изменения условия о сроке оплаты. Подскажите пожалуйста, со мной был заключен Юр лицом бригадный договор на выполнение ремонтных работ в гос учреждении с пропускным режимом работы. На сдачу объекта ген подрядчик не явился. Приехал после окончания срока действия моего пропуска и сдал объект комиссии заказчика, акты подписали.

Залепила пощечину - не помогло. Сейчас написала начальнику рапорт где все указала, в офис боюсь заходить. У нас наоборот - женщины как бы не против (особенно как подопьют на корпоративе ), а мужики в койку прыгать не спешат. То ли в себе сомневаются, то ли жен побаиваются - семейственность у нас на высоком уровне.

Выборка товаров является также одной из обязанностей покупателя. Если покупатель не выполнит ее в срок, установленный договором, то в соответствии с пунктом 2 статьи 515 ГК РФ продавец имеет право по истечении этого срока: отказаться от исполнения договора; потребовать от покупателя оплаты товаров.

После прекращения указанных полномочий работнику по его желанию предоставляется ранее занимаемая должность, а при ее отсутствии - другая равноценная должность по прежнему либо с его согласия иному месту службы. Указанный период засчитывается работнику в общий трудовой стаж и выслугу лет, дающую право на присвоение очередного классного чина, доплату за выслугу лет, дополнительный отпуск и назначение пенсии за выслугу лет.

В некоторых в кредитном договоре прописано что если вы откажетесь от страховки то процент по кредиту увеличится. Думал уже заказывать вдогонку курьерскую доставку. Меня, наверное, спасло то, что письмо было ценное. Решили сразу не терять.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Наркис

    Охотно принимаю. Вопрос интересен, я тоже приму участие в обсуждении.

  2. erenat

    Однако, афтар грамотно накреативил!

  3. Еремей

    Автору респект за тему. Сохранила на компе, очень хорошо излагаешься

  4. Роза

    Замечательно, это забавное мнение